重振房地产、推动全域旅游与降低消费税等共同激发万亿存款活力

　　激活 160 多万亿居民存款，引导其流入实体经济与消费市场，是扩大内需、促经济回暖的关键。可通过重振楼市释放置换需求、扩容全域旅游、完善社保医保、减免税费四大举措，推动存款从沉淀转向流动，实现经济与民生的双向赋能。

　　作者：王英良｜复旦大学国际政治经济学博士

　　扩大国内消费需求已经上升为战略级层面

　　近年来，房地产市场调整导致置换链条梗阻，“卖旧买新”周期长、成本高，多数家庭虽有改善意愿，却因顾虑重重而暂缓出手，大量存款长期闲置。

　　激活置换需求，需从降低交易成本、优化政策支持两方面发力。可针对性下调二套房首付比例、降低二手房交易税费，简化交易流程、压缩过户周期，破解“卖旧难、买新贵”的困境。

　　同时，加大对刚需置换、改善型置换的信贷支持，下调置换房贷利率，对卖旧买新的家庭给予适度补贴，减轻资金压力。

　　房地产经济是中国内需的重要一环，也是扩大消费的重点

　　此外，优化新房供应结构，增加中小户型改善房、品质住宅供应，匹配置换群体需求，引导居民将沉淀存款用于住房升级，带动建材、家居、装修等上下游产业复苏，实现存款向实体经济的有效流动。

　　需注意的是，重振房地产并非走“炒房”老路，而是通过稳定市场预期、释放合理置换需求，让房地产回归居住属性，推动居民存款有序流入相关领域，既保障房地产市场平稳健康发展，也带动关联产业消费，激活存款流动活力。

　　全域旅游作为消费升级的重要载体，涵盖“吃住行游购娱”全场景，能够有效拉动终端消费，引导居民存款从储蓄转向消费市场。

　　推动全域旅游发展，需打破区域壁垒、丰富消费场景、提升服务质量。

　　一方面，整合各地旅游资源，打造特色旅游线路，推动“城市旅游+乡村旅游”“自然风光+文化体验”深度融合，挖掘民俗、非遗等特色资源，推出多样化旅游产品，满足不同群体的消费需求。

　　另一方面，完善旅游基础设施，优化交通接驳、住宿餐饮、智慧旅游等配套服务，提升旅游体验，同时借助免税政策优化，推动旅游消费升级，引导游客增加消费支出。

　　全域旅游可以高效推动经济走向更加均衡和普惠

　　此外，可通过发放旅游消费券、推出惠民旅游套餐、优化节假日安排等方式，降低旅游消费门槛，激发居民旅游消费意愿。全域旅游的推进可让旅游消费从“单次消费”转向“综合消费”，带动餐饮、住宿、购物等相关领域消费增长，让居民存款在消费场景中实现有效流动。

　　居民存款居高不下的核心原因之一，是对未来医疗、养老等风险的担忧，导致“预防性储蓄”占比过高。扩大社保、医保保障范围、提升保障水平，能有效降低居民的风险顾虑，减少预防性储蓄，让居民敢于将沉淀存款用于消费和投资。

　　在医保方面，需持续扩大医保目录覆盖范围，将更多常用药、高价创新药纳入医保报销，优化门诊共济保障改革，扩大基层社区门诊保障范围，提高报销比例，减少居民自付医疗费用。

　　在社保方面，稳步提高养老金发放标准，扩大养老保险覆盖范围，完善灵活就业人员社保参保政策，推动养老保险全国统筹，提升养老保障的稳定性和可持续性。

　　社保医保都是民众安全感的重要来源

　　此外，完善失业、工伤等社保保障，健全社会救助体系，覆盖更多困难群体，让居民在面临风险时有所依靠，无需过度依赖储蓄应对未知风险，从而主动释放存款，投入消费和投资领域，实现存款的合理流动。

　　税费负担过高会直接增加居民消费和企业经营成本，抑制消费意愿和投资活力。减少税费尤其是优化消费税，能有效降低居民消费成本，提升消费能力。

　　优化消费税，需坚持“降负担、促消费、调结构”，针对性下调与居民日常生活密切相关的消费品税率，如家电、服装、日用品等，降低居民日常消费成本。对绿色消费品、新能源产品实行消费税减免，既拉动消费，也推动产业升级。

　　税收是一个重要因素，在提振消费上无法回避

　　此外，合理减免居民个人所得税，提高个税起征点，优化专项附加扣除政策，减轻中低收入群体税负，增加居民可支配收入。同时，规范税费征收流程，杜绝乱收费，切实减轻居民和企业的税费负担。

　　重振房地产聚焦置换需求，打通存款流动的关键链条。推动全域旅游，丰富消费场景释放红利。扩大社保医保保障，解除居民消费后顾之忧。减少税费优化消费税，降低消费成本激发活力。

　　未来，需细化各项举措的落地细则，持续引导160多万亿居民存款发挥最大效用，为经济高质量发展注入持久动力。